Blog Penulis Tentang Keuangan Dan Bisnis

Pinjaman SBA - Program yang Ditawarkan oleh US Small Business Administration

Empat Program Pinjaman Tersedia melalui Administrasi Bisnis Kecil A.S.


Berbagai Pinjaman SBA tersedia yang dijamin oleh Administrasi Bisnis Kecil AS - SBA - menawarkan berbagai program pinjaman untuk membantu bisnis kecil. Perlu diingat bahwa SBA biasanya bukan lembaga pemberi pinjaman. Sebaliknya, itu menjamin pinjaman yang dibuat oleh bank swasta dan lembaga pinjaman lainnya.

Dasar 7 (a) Pinjaman SBA Pinjaman Terjamin

Basic 7 (a) Program Jaminan Pinjaman SBA adalah apa yang langsung terlintas dalam pikiran ketika seseorang menyebutkan pinjaman SBA. Ini adalah program pinjaman utama yang ditawarkan SBA untuk membantu usaha kecil yang memenuhi syarat mengamankan pinjaman yang mereka mungkin tidak memenuhi syarat melalui saluran pinjaman normal tanpa jaminan pemerintah. Ini juga merupakan pinjaman SBA yang paling fleksibel yang ditawarkan oleh SBA karena 7 (a) pinjaman SBA dapat dijamin untuk berbagai keperluan bisnis umum.

Uang dijamin melalui Basic 7 (a) pinjaman SBA dapat digunakan untuk berbagai keperluan bisnis termasuk pendanaan untuk modal kerja, mesin dan peralatan, perabotan dan perlengkapan, tanah dan bangunan, penyewa penyempurnaan dalam perjanjian sewa, dan, dalam kondisi khusus, refinancing hutang sebelumnya. Dasar 7 (a) Pinjaman SBA dapat berjalan untuk periode jatuh tempo hingga 10 tahun untuk modal kerja dan umumnya hingga 25 tahun untuk pembiayaan aset tetap.

Pinjaman SBA di bawah 7 (a) program diberikan kepada usaha kecil yang ada serta perusahaan pemula melalui perusahaan pinjaman komersial. Sebagian besar usaha kecil memenuhi syarat untuk memenuhi syarat untuk pinjaman ini asalkan mereka:

  • Dimaksudkan untuk beroperasi demi keuntungan
  • Mereka terlibat atau berencana untuk terlibat dalam bisnis di Amerika Serikat atau kepemilikannya
  • Memiliki beberapa pemilik modal sendiri untuk berinvestasi dalam bisnis
  • Carilah metode pendanaan alternatif terlebih dahulu - seperti dugaan pribadi

Tentu saja, tidak semua bisnis kecil memenuhi syarat untuk 7 (a) pinjaman SBA, tetapi SBA menyediakan beberapa variasi program untuk mengakomodasi kebutuhan tertentu yang ditargetkan. Sebagai contoh, Pinjaman Patriot Express dari SBA secara khusus ditujukan untuk persetujuan cepat dari 7 (a) pinjaman untuk veteran aktif yang bertugas dan militer serta pasangan mereka.

Informasi lebih lanjut tentang SBA 7 (a) pinjaman

Certified Development Company (CDC) - 504 Pinjaman SBA

Pinjaman SBA ini menyediakan pembiayaan jangka panjang dengan suku bunga tetap untuk usaha kecil dengan tujuan memperoleh real estat atau mesin atau peralatan untuk ekspansi atau modernisasi. Pendanaan SBA 504 biasanya mencakup ekuitas 10 persen dari peminjam bersama dengan pinjaman minimal 50% dari jumlah total dari pemberi pinjaman sektor swasta dan pinjaman yang diberikan oleh Certified Development Company (CDC) (perusahaan swasta nirlaba) yang berkontribusi pada pengembangan ekonomi suatu komunitas atau wilayah) dalam jumlah hingga 40%, yang didanai oleh wesel SBA yang dijamin sepenuhnya dan yang memegang hak gadai kedua atas real estat, mesin atau peralatan yang diperoleh.

504 pinjaman SBA ditargetkan untuk usaha kecil yang membutuhkan pembiayaan untuk toko "brick and mortar" atau pabrik fisik.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman SBA ini, bisnis harus dioperasikan untuk mendapatkan laba dan tidak memiliki kekayaan bersih berwujud lebih dari $ 7,5 juta dan tidak memiliki pendapatan bersih rata-rata lebih dari $ 2,5 juta setelah pajak untuk dua tahun sebelumnya. Pinjaman 504 SBA tidak dapat digunakan untuk spekulasi atau investasi dalam real estat sewa.

Informasi lebih lanjut tentang pinjaman SBA 504

7 (m) Pinjaman Mikro SBA

7 (m) Pinjaman SBA dirancang untuk memberikan pinjaman jangka pendek hingga $ 35.000 untuk usaha kecil dan pusat penitipan anak nirlaba untuk modal kerja atau untuk pembelian persediaan, persediaan, perabot, perlengkapan, mesin dan / atau peralatan. Hasil dari pinjaman SBA ini tidak dapat digunakan untuk membayar hutang yang ada atau untuk membeli real estat. SBA memberikan atau menjamin pinjaman kepada perantara (pemberi pinjaman berbasis komunitas nirlaba yang juga memberikan bantuan manajemen dan teknis kepada peminjam), yang pada gilirannya, memberikan pinjaman kepada usaha kecil.

Pinjaman ini tidak dijamin oleh SBA dan hanya tersedia di lokasi tertentu di sebagian besar negara bagian.

Sementara program pinjaman Mikro Pinjaman SBA memberikan pinjaman hingga maksimum $ 35.000, SBA melaporkan bahwa pinjaman rata-rata sekitar $ 13.000.

Informasi lebih lanjut tentang pinjaman SBA 7 (m).

Program pra-kualifikasi untuk Pinjaman SBA

Program pinjaman SBA ini memungkinkan pelamar bisnis untuk memiliki aplikasi pinjaman mereka hingga $ 250.000 dianalisis oleh SBA sebelum pemilik bisnis berlaku untuk pemberi pinjaman untuk pinjaman. Karena pinjaman sebesar ini mungkin sulit untuk diamankan, manfaat dari program pinjaman SBA ini adalah bahwa ia dirancang untuk membantu pemilik bisnis mempersiapkan aplikasi pinjaman mereka - termasuk rencana bisnis mereka - dalam rincian yang cukup untuk pertimbangan serius oleh pemberi pinjaman mereka.

Pra-kualifikasi pinjaman SBA berfokus pada karakter, kredit, pengalaman, dan keandalan pemohon daripada aset pemohon. Tinjauan pra-kualifikasi didasarkan pada rasio keuangan utama, riwayat kredit dan bisnis, dan persyaratan permintaan pinjaman.

Perantara yang ditunjuk SBA bekerja dengan pemilik bisnis untuk meninjau dan memperkuat aplikasi pinjaman. Perantara yang ditunjuk SBA dapat berupa pusat Pengembangan Usaha Kecil setempat atau organisasi nirlaba. Pusat Pengembangan Bisnis Kecil yang berfungsi sebagai perantara tidak memungut biaya untuk kemasan pinjaman, tetapi organisasi nirlaba melakukannya.

Pinjaman SBA dalam program ini dikelola oleh Kantor Operasi Lapangan SBA dan kantor distrik SBA. Untuk mengetahui apakah ada perantara pra-kualifikasi yang beroperasi di daerah Anda, hubungi kantor SBA setempat.


Video Dari Penulis:

Artikel Terkait:

✔ - Mengapa Anda Tidak Harus Menggabungkan Pribadi Dengan Perbankan Bisnis

✔ - Cara Mengatur Kantor Anda

✔ - Bagaimana Anda Memulai Blog?


Bermanfaat? Berbagi Dengan Teman-Teman Anda!